Os princípios do gerenciamento financeiro dos negócios também são aplicáveis ao gerenciamento do orçamento familiar. E muito eficaz.
Ruslan Tsarev Editor do departamento de consultoria financeira não- chato . Hoje, estou compartilhando uma maneira de limpar minhas finanças pessoais, o que me ajudou. Eu trabalho em um escritório de consultoria que elimina a bagunça das finanças das pequenas empresas. E ele decidiu adaptar seus métodos às necessidades de sua casa. Após o primeiro mês, percebi - não me enganei. Eu quase descartei gastos espontâneos. Ele começou a pesar cuidadosamente quaisquer despesas. Antes, não importa quanto ele ganhasse, no melhor dos casos, gastaria tudo em um mês. Às vezes eu tinha que pensar em como alcançar o próximo salário. E agora, com a mesma renda, eu não apenas não tomo novos empréstimos, mas também reduzo ativamente a dívida com dívidas anteriormente tomadas. Sim, ainda há dinheiro grátis que eu coloquei em um depósito. 1. Encontre seu caminho para lidar com a bagunça O método que eu uso oferece ferramentas convenientes para analisar e planejar receitas e despesas. Permite reuni-los em um único prato, classificar por importância, vincular a datas específicas. O resultado final são informações com base nas quais tomo decisões informadas e informadas sobre meu próprio orçamento familiar. E vejo o resultado a que essas decisões hoje tomadas por mim levarão amanhã. Da caixa de Pandora, minha situação financeira se transformou em um processo transparente, previsível e controlado. Antes, eu não administrava minhas finanças, mas era cativo de estereótipos e nem sempre de hábitos financeiros úteis . E ele foi guiado por eles quando tomou decisões aleatoriamente. E agora - eu gerencio meu próprio orçamento. finanças pessoais A coleta de verificações é útil quando existem ferramentas e algoritmos convenientes para analisar seu conteúdo. Caso contrário, zero 2. Elabore um plano de ação Quando comecei a limpar minhas finanças pessoais, agi na seguinte ordem: Apresentou na forma de números específicos todas as suas receitas e despesas do último mês e as tomou como base para o plano de receitas e despesas do mês seguinte. Defina uma meta para gastar nem toda a renda. Ele começou a registrar receitas e despesas diariamente, analisá-las até o final do mês e planejar o próximo. Compilou um calendário de pagamentos para o mês. Por tudo isso, o arquivo do Planilhas Google foi suficiente para mim. Você pode usar o Excel ou equivalente no Open Office - como quiser. 3. Calcular receitas e despesas O motivo pela primeira vez para calcular as despesas totais da família foi a próxima briga com a esposa com base no dinheiro. O atrito com a participação de todos no total de despesas ocorre periodicamente. Pareceu-me - minha esposa colocou todas as despesas necessárias em mim. E ele gasta seu dinheiro apenas em si mesmo. Ela me acusou de gastar muito em seu próprio entretenimento em detrimento dos interesses da família. Então, decidi reduzir todas as receitas e despesas em uma tabela e ver o que realmente está acontecendo. Eles se sentaram, calculando quem gastou quanto e com o quê durante um mês como parte das despesas totais da família. E eles estavam convencidos de que ambos estavam empolgados com as acusações. Agora entendo: o motivo de nossas reivindicações mútuas foi uma avaliação da situação financeira por capricho. É assim que uma pessoa trabalha - sempre há mais dinheiro na carteira de outra pessoa e suas despesas são mais visíveis. Quando viram a imagem real em números, a ideia da situação subiu da cabeça aos pés. 4. Contar lucro Qual pode ser o lucro de uma pessoa que vive com um salário? O mesmo que nos negócios, a diferença entre receitas e despesas. Gastou menos dinheiro por mês do que recebeu - este é o seu lucro. E você pode gerenciá-lo como um lucro. Gaste mais no próximo mês. Separe umas férias ou uma compra importante e apenas para um dia chuvoso. Invista em um negócio, empreste juros, compre títulos e similares. No entanto, primeiro aprenderemos como contar lucros . E o que fazer com isso - decida por si mesmo. Para calcular meu próprio lucro, adaptei a conta de ganhos e perdas (OPI). Gostei da abordagem: reunir receitas e despesas em um documento e agrupar por tipo. E também o OPiU não é apenas uma análise após o fato, mas também um plano financeiro para o próximo mês. Como compartilhar despesas na versão inicial do OPiU Na minha versão inicial do OP&U, agrupei despesas como esta: Obrigatórios gerais são aqueles que uma família não pode prescindir: aluguel de moradias, serviços públicos, produtos para necessidades comuns, educação (aqui também incluí pagamentos mensais pelos pequenos-almoços escolares de meu filho e filha), desenvolvimento e educação de crianças, pagamentos de empréstimos tomados em geral necessidades familiares. Obrigação pessoal - despesas que um membro específico da família não pode prescindir: operação de roupas, sapatos, gasolina e carro (dependendo da situação, essas despesas podem ser atribuídas à obrigatoriedade geral ou distribuídas entre os membros da família que realmente os suportam), custos de transporte público , almoços, pagamentos obrigatórios de empréstimos contraídos para fins pessoais, etc. Opcional geral - aqui eu reflito os custos, por exemplo, de toda a família ir ao parque aquático ou de uma viagem em família para fora da cidade durante o fim de semana, férias e similares. Opcional pessoal - aqui eu incluo tudo o que gasto comigo mesmo como ente querido, e o que talvez não tenha feito: um restaurante ou uma boate com amigos, caminhadas nas montanhas sem família, uma assinatura da piscina e coisas do gênero. Para fumantes mal-intencionados, faz sentido trazer o custo dos cigarros para cá. Prevejo e compreendo as objeções desse público (infelizmente, como ele mesmo). Mas você ainda pode dizer adeus a esse mau hábito. Portanto, se já houver esse desperdício, seja melhor em despesas opcionais - para auto-educação. De repente sair ajudará. Imprevisto . Deixe-os ser apenas no caso. Se você preferir um princípio diferente de agrupar despesas - não há problema. Aqui está minha versão inicial de julho de 2008: Receita total 27.000 Não é chato 3.000 Monica 5.000 Museu em Praga 7.000 Outras receitas 12.000 Despesas familiares obrigatórias –13.617 Alugar uma casa - 2.600 Gás - 200 A luz - 150 Agua - 67 A internet - 150 Conexão móvel - 200 Produtos> - 8.000 Despesas domésticas - 2.000 Esgoto - 250 Comida escolar 0 0 Atividades educativas 0 0 Material escolar 0 0 Roupas para crianças 0 0 Sapatos para crianças 0 0 Despesas pessoais obrigatórias –2.200 Empréstimos - 2.000 Saude 0 0 Transporte - 200 Despesas familiares opcionais –2.000 Diversão em família 0 0 Os jogos 0 0 Doces - 2.000 Despesas pessoais opcionais –3.600 Piscina - 400 Serviço de bicicleta - 200 Entretenimento pessoal - 2.000 Maus hábitos - 1.000 Outros 0 0 Contingência 0 0 Lucro líquido –5,583 A primeira vez que não pude cobrir todas as despesas. Portanto, pelo menos os três primeiros meses não serão supérfluos para registrar receitas e despesas ex post. O mês acabou - verifique as despesas reais com a versão inicial do OPiU - você esqueceu o quê? Esqueceu - adicione uma linha. 5. Conte dinheiro É útil registrar todos os recebimentos e despesas reais, não apenas para verificar o quanto você compilou a versão inicial do OPI. Não é realista manter todas as despesas do mês, inclusive as pequenas, em memória. E se você conserta os gastos todos os dias, não perde um centavo. Para registrar minhas transações financeiras, uso a demonstração do fluxo de caixa (DDS). finanças pessoais Versão home do DDS Uma carteira é um local onde o dinheiro é armazenado. Nesse sentido, uma carteira não é apenas uma carteira em que você carrega dinheiro, mas também cartões bancários, contas e afins. Se você guardar moeda para um dia chuvoso em um colchão, o colchão também se tornará uma carteira. A melhor dica para a versão inicial do DSS é o Internet banking, que exibe todos os movimentos de dinheiro em um cartão ou conta para cada dia. Cheques ajudam a lidar com dinheiro. Resta apenas não esquecer de tirá-los do vendedor e não jogá-los fora. Alguns dos produtos que compro em um mercado em que não há caixas registradoras. Tais despesas devem ser registradas em um caderno à moda antiga. A versão inicial do relatório DDS para mim executa três funções: Autoteste - você esqueceu de levar em consideração quaisquer itens de despesa. Garantia de fixação de todos os recebimentos e despesas. Autodisciplina. A princípio, colocar números nessa placa todos os dias era o componente mais entediante de colocar as coisas em ordem nas finanças pessoais. Então eu me acostumei com isso. E agora a necessidade de registrar todas as receitas e despesas mantém-se em boa forma. 6. Crie um calendário de pagamento Um calendário de pagamento é um híbrido entre a versão inicial do OPIU e o calendário de um mês. As receitas e despesas estão espalhadas nele a cada dia. Todos sabemos quando devemos receber um salário, pagar aluguel de moradia, serviços públicos, jardim de infância, aulas adicionais para crianças, efetuar outro pagamento com um empréstimo e coisas do gênero. Tudo isso se reflete no calendário de pagamentos. Modelo de calendário de pagamentos → Um calendário de pagamentos é uma excelente vacina para evitar compras espontâneas. No final de julho, recebi um boletim com uma proposta em agosto para relaxar no mar pela metade do preço. A tentação de passar uma semana de férias não planejadas foi grande. Mas eu olhei para o calendário de pagamentos, adicionei todas as despesas associadas à viagem e percebi que, mesmo com o desconto em mente, não conseguiríamos. Portanto, o mar vai esperar. finanças pessoais Fragmento de um calendário de pagamento. O retângulo azul é o orçamento para uma viagem ao mar que teve que ser cancelada. O calendário de pagamentos mostrou que não há dinheiro suficiente para isso Resultados Minhas conquistas nos primeiros cinco meses de organização das finanças: Ele parou de xingar a esposa por causa de dinheiro. Afinal, agora nós dois sabemos exatamente a contribuição de cada um para os custos totais. Ele reduziu as despesas pessoais em 20%, principalmente devido ao entretenimento. Mas isso não significa que ele os abandonou completamente. Aprendeu a prever situações em que não há dinheiro suficiente para pagamentos obrigatórios. Nem sempre é possível evitar, mas eles não são mais uma surpresa. Em julho, não me enquadrei no orçamento durante minhas férias; no final do mês, tive que usar um cartão de crédito. Ele devolveu o dinheiro do primeiro recibo - literalmente dois dias depois. Devido à redução de custos, ele aumentou seus pagamentos mensais. Anteriormente, limitava-se a efetuar um pagamento mínimo, que cobre principalmente juros. Agora vejo como o corpo do empréstimo está encolhendo e, com ele, o pagamento mínimo todo mês. Ele começou a adiar a diferença entre receitas e despesas. Enquanto em depósito, mas eu olho para instrumentos mais rentáveis. Aprendi a estabelecer metas financeiras e vi que elas são alcançáveis. Tenho certeza de que você não terá sucesso, mas alguém fará melhor. O principal é começar.